L’inflation qui ne cesse de grimper, des marchés à la baisse, un budget plus serré que jamais : il peut être tentant de remettre à demain l’épargne-retraite, surtout si ce fil d’arrivée semble encore bien loin. Et si c’était justement le bon moment pour planifier sa retraite ?
Qu’est-ce qu’un XTRA?
XTRA est une section qui regroupe des contenus promotionnels produits par ou pour des annonceurs.
« Beaucoup de gens sont coincés en mode survie à l’heure actuelle et manquent de recul pour jeter les bases qui leur permettront de sortir du cycle et de ″ vivre leur meilleure vie ″, dit Pierre-Raphaël Comeau, empruntant à l’anglais cette expression à la mode. Le conseiller expert en gestion de patrimoine et planificateur financier* à la Banque Laurentienne compare l’épargne-retraite à une boule de neige qui grossit au fil du temps : « Au départ, il faut être en haut de la montagne et lancer la balle de neige ; ça n’arrivera pas tout seul ! »
Un « itinéraire » de retraite personnalisé
Pour atteindre des objectifs financiers à long terme, ça prend avant tout un plan personnalisé établi en fonction des priorités, des projets et de la capacité d’épargne actuelle de chaque personne. « De la même façon qu’on ne partirait pas en voyage sans itinéraire, le plan d’épargne amène les gens à destination en prenant le meilleur chemin et en évitant les obstacles sur leur trajectoire », illustre Pierre-Raphaël Comeau. À ceux qui ont du mal à se projeter dans l’avenir, le conseiller rappelle que le plan d’épargne est un outil vivant. Les priorités changeront, des projets verront le jour, la situation financière fluctuera au fil des ans et le plan, lui, s’adaptera.
La planification financière, ce n’est pas juste mathématique ; c’est humain.
Pierre-Raphaël Comeau, conseiller expert en gestion de patrimoine et planificateur financier*, Banque Laurentienne
Diversifier son portefeuille
Les turbulences économiques actuelles — pandémie, inflation, conflit armé en Europe —rappellent à tout un chacun l’importance d’une bonne diversification de portefeuille. Or, quels véhicules de placement privilégier pour un projet comme la retraite ? Il y a toute une gamme d’investissements qui peuvent y être adaptés, comme le fait valoir le conseiller expert de la Banque Laurentienne : « On devra choisir le véhicule en fonction de la destination retraite et des préférences de chacun. » D’où l’importance pour l’épargnant d’avoir un plan conçu sur mesure par un conseiller qui le guidera pas à pas jusqu’à bon port.
Généralement, pour être protégé contre l’inflation à long terme et profiter d’une croissance sur une longue période, on privilégiera une partie du portefeuille en investissements dits de croissance, comme les fonds communs de placement. Après, ça dépend aussi de la tolérance au risque de chacun.
Pierre-Raphaël Comeau, conseiller expert en gestion de patrimoine et planificateur financier*, Banque Laurentienne
Savourer la retraite
Au moment de se retirer du marché du travail, le plan personnalisé prendra encore une fois toute son importance. La stratégie de décaissement permet au retraité d’optimiser sa facture fiscale et de profiter de ce chapitre pleinement. Pour ceux et celles qui approchent de la retraite, la volatilité du marché peut être source d’inquiétude. Pierre-Raphaël Comeau se fait rassurant et invite les futurs retraités à en discuter ouvertement avec le professionnel qui les accompagne. « En modélisant avec son conseiller d’où proviendront les sommes dont on aura besoin dans les prochaines années, on reprend le contrôle sur ses finances et on réduit l’inquiétude », dit-il.
On a mis tellement d’effort pour économiser ces sommes, il faut les décaisser selon une séquence qui permettra d’en profiter longtemps et efficacement.
Pierre-Raphaël Comeau, conseiller expert en gestion de patrimoine et planificateur financier*, Banque Laurentienne
* Pierre-Raphaël Comeau est planificateur financier accrédité auprès de BLC Services financiers inc., une filiale et une personne morale distincte de la Banque Laurentienne.