Novembre est le mois de la littératie financière, un sujet bien plus simple qu’il en a l’air. C’est le fait de vous informer pour acquérir les connaissances, les compétences et la confiance en vous en vue de prendre des décisions responsables en ce qui concerne votre argent. Pour vous aider à bâtir des bases solides et réaliser vos projets de vie, Beneva vous présente ici cinq stratégies gagnantes.
Qu’est-ce qu’un XTRA?
XTRA est une section qui regroupe des contenus promotionnels produits par ou pour des annonceurs.
1. Préparez un budget et respectez-le.
Passez en revue vos relevés de carte de crédit et de compte bancaire des six derniers mois pour obtenir un portrait réaliste et représentatif de vos dépenses courantes. Répartissez celles-ci selon des catégories détaillées afin d’obtenir une vue d’ensemble de votre rythme de vie. Comment ces sorties d’argent se comparent-elles à vos revenus ?
Le budget est un outil de mesure qui vous permet d’équilibrer les revenus et les dépenses, pour vous assurer de ne pas vivre au-dessus de vos moyens.
Prenez aussi en considération les dépenses saisonnières qui sont peut-être absentes de vos plus récents relevés, par exemple l’achat et la pose de pneus d’hiver, vos projets de vacances ou vos cadeaux du temps des Fêtes dernier. Conservez et comparez régulièrement vos reçus et factures avec votre budget pour vous aider à le respecter.
2. Épargnez de petits montants en continu.
Il est généralement préférable d’automatiser des versements périodiques — à chaque paie ou chaque mois, par exemple — plutôt que de tenter d’épargner des montants forfaitaires.
Il est plus facile d’intégrer de petites sommes à épargner dans votre budget qu’une seule sortie de fonds importante.
Cette stratégie d’investissement procure aussi plus de stabilité aux placements à rendement variable en répartissant votre risque. Par exemple, si vous cotisez à votre épargne-retraite une seule fois en début d’année, le faites-vous juste avant un marché haussier ou baissier ? En épargnant plutôt sur 12 mois, vous profitez du coût moyen pour toute l’année.
Des ateliers gratuits pour veiller sur vos finances
Devriez-vous privilégier le régime enregistré d’épargne-retraite (REER) ou le compte d’épargne libre d’impôt (CELI) ? Comment protéger votre prêt hypothécaire ? Quand devriez-vous préparer votre testament ? Plusieurs fois par mois, des conseillères et des conseillers en sécurité financière Beneva animent des ateliers virtuels gratuits d’une heure sur des sujets comme ceux-là.
Découvrez les séances d’information à venir3. Amassez un fonds d’urgence.
Un fonds d’urgence vous évite d’avoir à emprunter de l’argent lorsqu’une situation imprévue, comme une perte d’emploi ou des réparations majeures, risque de déséquilibrer votre budget.
Votre fonds d’urgence devrait à la longue couvrir de trois à six mois de dépenses courantes. Accumulez-le progressivement, un mois à la fois, en privilégiant des produits d’épargne plutôt stables et accessibles rapidement en cas de besoin.
Bonifier votre fonds d’urgence dans un compte d’épargne représente donc potentiellement un bon choix à faire. Vous pourriez aussi obtenir une marge de crédit auprès de votre institution financière pendant que votre situation est stable. Toutefois, il est préférable de l’utiliser seulement en cas d’imprévu et de la rembourser dès que possible, afin de minimiser les frais de crédit.
4. Visualisez votre retraite.
En début de carrière, vous pouvez baser votre stratégie d’épargne sur des principes généraux — un exemple parmi tant d’autres : toucher 70 % de vos revenus bruts à la retraite — et les adapter en fonction de votre situation. Or plus le temps passe, plus il devient important de définir votre vision de la vie après le travail, afin de mettre en place une stratégie adaptée pour la réaliser.
70 % de vos revenus bruts à la retraite, c’est peut-être beaucoup si vous rêvez simplement de passer vos journées à lire dans un hamac. À moins que ce hamac soit situé à Bora-Bora… là, il en faudra peut-être davantage !
Ajustez votre stratégie en fonction des revenus sur lesquels vous pourrez compter, tels qu’un régime de retraite auprès de votre employeur ou des rentes des régimes publics.
Découvrez les solutions d’épargne et d’investissement de Beneva5. Entourez-vous de pros de la finance.
Une étude révèle qu’après quatre ans, les gens qui suivent un plan financier élaboré par une conseillère ou un conseiller en sécurité financière possèdent 1,69 fois plus d’actifs que ceux et celles qui investissent en solo1. Après 15 ans ou plus, cet écart bondit à 3,9 fois. Une planification professionnelle prend en considération tous les éléments de votre situation pour vous guider vers les choix les mieux adaptés — même en période d’incertitude — et vous permettre d’atteindre l’autonomie financière.
Trouvez une conseillère ou un conseiller en sécurité financière
[1] https://www.cirano.qc.ca/files/publications/2016s-35.pdf